Ile kosztuje nas kredyt?

Banki stosują swoje własne metody naliczania kredytu. Przy zaciąganiu kredytu należy sprawdzić wysokość i zasady naliczania prowizji. Nie zawsze bowiem kredyt o niższym oprocentowaniu jest tańszy.

Na koszt kredytu składają się, oprocentowanie (zapłata za udostępnienie przez bank środków finansowych) i prowizje kredytowe. Należy zapoznać się jak są naliczane i kiedy musimy je zapłacić. Prowizje płacone na początku pozbawiają kredytobiorcę części środków, zanim jeszcze podejmie decyzje o ich wykorzystaniu. Znacząco zwiększają koszt kredytów krótkoterminowych. Związane są z rozpatrzeniem wniosku kredytowego, przygotowaniem i uruchomienie kredytu tzw. prowizja przygotowawcza naliczana od całej kwoty kredytu Jest to procent kwoty, na którą udzielany jest kredyt.

Prowizja ta nie ma charakteru zwrotnego, co oznacza, że nawet w przypadku niewykorzystania kredytu przez klienta nie zostanie ona zwrócona. Prowizja od zaangażowania naliczana jest od niewykorzystanej kwoty przyznanego kredytu. W tym samym czasie bank mógłby efektywniej zarządzać zablokowanymi środkami, dlatego wprowadza prowizję od zaangażowania, czyli opłatę za niekorzystanie z przydzielonego kredytu. Naliczana jest od kwoty przyznanego a nie wykorzystanego w danym czasie kredytu. Prowizja za gotowość - naliczana i ustalana w okresie, gdy bank jest gotowy do natychmiastowego postawienia środków finansowych do dyspozycji klienta.

Prowizja od uruchomienia - dotyczy kredytów odnawialnych. Prowizja administracyjna stosowana jest często przy udzielaniu gwarancji bankowych. Najczęściej pobierana jest za każdy miesiąc lub kwartał w okresie kredytowania. Gdy płatna jest jednorazowo pobiera jest wyższa stawka. Nie opłaca się spłacać kredytu wcześniej gdy bank pobiera opłatę z tego tytułu. Możliwość wcześniejszej spłaty kredytu powinna być zawarta w umowie kredytowej.
Na koszt kredytu ma także czy spłaty dokonujemy o stałych ratach kapitałowych o stałych kwotach płatności. Okres kapitalizacji odsetek czyli ile razy w roku bank nalicza odsetki od długu. Im rzadziej tym kredyt jest tańszy. Cenę kredytu znacznie może zwiększyć okres karencji. W okresie tym nie spłacamy rat kapitałowych jednak z reguły musimy spłacać odsetki. Im dłuższy okres karencji tym więcej będzie nas kosztował kredyt.